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近日，继六大行集体下调存款挂牌利率后，多家全国性股份制银行纷纷跟进下调存款利率。6 月 12 日，包括招商银行、浦发银行、中信银行等在内的 11 家全国性股份制商业银行宣布，从当日起下调部分人民币存款利率。总体来看，此次活期、定期存款利率均有所下调，下调幅度普遍为 5 — 15 个基点。调整后，上述股份制银行人民币活期存款年化利率为 0.2%，与六大行持平。

值得注意的是，加上此次下调，全国性银行已经进行了四轮降息，全国性银行存款产品挂牌利率已全面转入 "2 时代 "。

据观察，市场上衍生出一种 " 特种兵式 " 的存款现象。换言之，就是将现金带到其他省份及城市，以寻求较高利息的存款产品。据中国基金报 6 月 17 日报道，据消费者记者透露，目前虽然不少银行将存款利率下调，但部分城市的城农商行还暂未行动，相较下来甚至两者能差 100bp，" 存款 50 万元，5 年下来差价 5000 元。"

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图片来源：视觉中国

为多赚利息，跨省存款火了

近期，据记者观察，不少消费者群体在热衷讨论关于存款搬家问题。甚至还有消费者在社交媒体进行相互呼吁转告，并分享如何能够更好的将存款在其他城市进行存取经验等现象。

特别是，有媒体报道，由于临近上海火车站，江苏银行（上海闸北支行）在社交平台上俨然已成为网红银行。此主要在于，该行在苏州、上海两地存在明显的存款利差，大约 15-40bp。

目前，江苏银行（苏州城北支行）的存款利率分别为 2.1%（一年期）、2.7%（两年期）、3.1%（三年期）、3.1%（五年期）；然而，江苏银行（上海市闸北支行）的存款利率却相对高出一些。据悉，目前该行存款利率为 2.25%（一年期）、2.85%（两年期）、3.5%（三年期）、3.4%（五年期）。

在不少投资者看来，这种跨省、跨市办理存款虽然麻烦，但显然是划算的。有储户表示，" 往返仅需要大约 60 块钱，但是却能赚出几千块的利息，特别还是保本的存款产品，很值得。"

事实上，自本周一，招行、浦发、中信等多家股份制银行调降存款利率后，市场上虽然有部分城农商行也给予跟进，但在记者的调研中，多数银行并未同步给予下调。例如，位于华南地区的两家上市城商行均对记者表示，暂时还处于考察中，将结合后期自身经营情况及同业情况进行调整。整体来看，普遍对存款利率是否下调保持了一定的观望态度。

尽管不同规模的银行存款利率有所差异，但整体利率下降趋势已是既成事实。在此背景下，居民储蓄意愿正在降低。央行公布的 5 月金融数据中，人民币存款新增 1.46 万亿元，其中居民存款新增 5364 亿元。数据显示，5 月居民短贷、中长贷分别增加 1988 亿元和 1684 亿元，分别同比多增 148 亿元和 637 亿元。

6 月 16 日报道，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者分析称，非银金融机构存款 5 月增长 3221 亿元，同比增长 653 亿元，其中一个重要原因是市场情绪回暖，带动居民理财投资需求复苏。

根据普益标准报告，截至 2023 年 5 月末，全市场存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类）、封闭式固收类理财产品近 1 个月年化收益率的平均水平分别为 3.68%、4.49%，显著高于存款利率。在理财发行规模基本稳定的前提下，一定程度上发生了存款 " 搬家 " 现象，部分存款流回理财市场，存款与理财间的 " 跷跷板 " 效应显现。

存款利率，到 " 底 " 了吗？

未来银行存款利率还会继续下调吗？业内人士普遍认为，答案是肯定的。

中金公司研报认为，未来 1~2 年存款平均利率仍有约 20 个基点的进一步降息空间（不包括此次降息），主要逻辑基于 2020 年以来银行贷款利率已下行超过 2017 年的低点，而存款利率 2020 年基本持平，仍高于 2017 年水平约 40 个基点；其中约 15 个基点为存款定期化的影响，25 个基点为存款利率上行导致。此番 11 家股份制银行下调存款利率后，预计还会有许多中小银行陆续跟进。

据中国商报 6 月 16 日报道，" 之前我一直把钱存在四大行，因为利率越来越低，去年底到期后就一直没有再存。前两天去本地银行打听，得到的回复是现在还没调，但不久后肯定会下调，我就赶紧存上了。" 江苏人小萌告诉记者。

多家银行存款利率下调，储户储蓄意愿如何？

" 其实存款的根本目的还不是为了利息，而是为了在需要用钱的时候能有底气，所以除非本金有风险，否则还是要存银行。" 小萌说。

" 在我还未找到比存款收益更安全稳健的理财、投资渠道之前，我还是会存钱。" 山东潍坊人小舟说。

招联金融首席研究员董希淼认为，从中长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。因此，对于居民来说，一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。如果要追求高收益，那么必须承受高风险；如果要追求稳健的收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金，以及储蓄国债等产品。

编辑|程鹏 毕陆名 易启江

校对 |何小桃

封面图片来源：视觉中国